Строительство и недвижимость 
29.06.2020

«Путинская» ипотека и щедрость Набиуллиной: смогут ли казанцы облегчить кредитное ярмо?

Новостройки оживились: риелторы ожидают роста продажи квартир в июле на 10–15%, а банки предлагают сэкономить на рефинансировании

Сразу три свежих фактора играют на руку как покупателям жилья, так и тем, кто уже платит ипотеку. Лимит по льготной «путинской» ипотеке в 6,5% для регионов вот-вот повысится до 6 млн рублей. Средняя ставка по ипотеке опустилась до исторического минимума в 7,4%. Ну а после снижения ключевой ставки ЦБ до рекордных 4,5% многим «рабам ипотеки» можно подумать о рефинансировании. Выгодно ли бежать к банкирам уже сейчас или ждать новых «коронакризисных» решений — в оценках экспертов «БИЗНЕС Online».

Ввести новую программу поддержки строительного рынка, получившего чувствительный удар от самоизоляции, остановки строек в ряде регионов и паузе в регистрации сделок, распорядился Владимир Путин Ввести новую программу поддержки строительного рынка, получившего чувствительный удар от самоизоляции, остановки строек и паузы в регистрации сделок, распорядился Владимир Путин Фото: kremlin.ru

КАК «ПУТИНСКИЙ КРЕДИТ» ПОДДЕРЖАЛ НОВОСТРОЙКИ И ПОДРУБИЛ «ВТОРИЧКУ» В КАЗАНИ

Объявленная в апреле «путинская» ипотека под 6,5% годовых заметно подхлестнула рынок недвижимости. Более 45 тыс. российских семей уже воспользовались льготами, в банки поступило свыше 250 тыс. заявок. По Татарстану с начала запуска программы до конца мая взято 965 таких кредитов на сумму 2 млрд рублей. Если учесть, что всего в мае, по данным управления Росреестра по РТ, было оформлено 3 тыс. ипотек, то президентским подарком воспользовалась четверть, а то и треть заемщиков. И это только начало, уверены опрошенные нами участники рынка.

По словам генерального директора АН «НЛБ-Недвижимость» Андрея Савельева, уже сейчас можно сказать, что рынок вернулся на «доковидный» уровень. «В июле, скорее всего, на 10–15 процентов вырастет. Спрос очень хороший. „Загородка“ пошла хорошо, покупают квартиры эконом-класса и среднего класса на вторичном и первичном рынке», — рассказал он «БИЗНЕС Online». Льготная ипотека также поддержала сегмент недорогих новостроек. Ранее объявленный потолок в 3 млн — это как раз средняя цена «однушек» в Казани. И соответственно, другие застройщики в сегменте так называемого комфортного жилья на время выпали из получившего допинг рынка.

«Путинская» ипотека под 6,5% годовых заметно подхлестнула рынок недвижимости. Более 45 тыс. российских семей уже воспользовались льготами, в банки поступило более 250 тыс. заявок «Путинская» ипотека под 6,5% годовых заметно подхлестнула рынок недвижимости. Более 45 тыс. российских семей уже воспользовались льготами, в банки поступило свыше 250 тыс. заявок Фото: «БИЗНЕС Online»

Рынок новостроек же с начала запуска льготной программы стал в приоритете у покупателей, а спрос на «вторичку» заметно упал, говорит руководитель АН «Авангард-Риэлт» Вячеслав Егоров. Неудивительно: субсидированная ипотека действует только на новое жилье. «Спрос отражается не только в конкретных сделках. У людей стало больше интереса. Смотрят, выбирают, движение есть. Активные сделки будут, это отложенный спрос. К осени, я думаю, ситуация наладится, — оптимистичен он. — А на „вторичку“ спрос уменьшился. В том году наблюдалась обратная ситуация: ввели эскроу-счета, которые на первых порах тормозили „первичку“, а теперь в тренде новостройки».

Цены же, по его словам, со времени почти трехмесячного простоя пока не поменялись — в среднем казанский метр, напомним, стоит около 80 тыс. рублей. Но с оживлением рынка, возможно, на новостройки они могут и подняться. На вторичном же рынке эксперт видит несоответствие спроса и предложения. Клиентов там не так много, как выставленных объектов на продажу. «Торг на объекты присутствует, причем значительный. По факту жилье уходит дешевле, чем рекламная цена», — говорит он и отмечает, что если покупка жилья — насущный вопрос, то приобрести его нужно уже сейчас, т. к. льготная ипотека стимулирует спрос. Ставка, по его словам, может и снижаться, а цена — расти.

Очевидно, что цель программы — не только счастье народное. Государству важна загрузка стройкомплекса и поступление налогов в региональный и федеральный бюджеты Очевидно, что цель программы — не только счастье народное. Государству важна загрузка стройкомплекса и поступление налогов в региональный и федеральный бюджеты Фото: «БИЗНЕС Online»

ЛИМИТ ДО 740 МЛРД: ХВАТИТ ЛИ НА ВСЕХ?

Кто же может претендовать на ипотеку в 6,5% и на каких условиях? Напомним, что ввести новую программу поддержки рынка, получившего чувствительный удар от «противоковидных» мер в виде самоизоляции, остановки строек в ряде регионов и паузы в регистрации сделок, распорядился президент РФ Владимир Путин. Он сделал это заявление на совещании 16 апреля. Неделю спустя появилось постановление правительства

Каковы основные параметры «путинской ипотеки»?

  • Программа касается лишь нового жилья: купить квартиру можно только у юрлиц по договорам долевого участия или уступки права требования либо по договорам купли-продажи в уже введенных в эксплуатацию домах.
  • Срок действия — до 1 ноября 2020 года.
  • Первоначальный взнос — не менее 20% (хотя некоторые банки готовы снизить до 15%).
  • Участвовать могут все категории населения вне зависимости от региона проживания и наличия детей в семье.
  • Обязательно страхование имущества и/или жизни заемщика. В противном случае размер процентной ставки может быть увеличен не более чем на 1%.

Очевидно, что цель программы — не только счастье народное. Государству важна загрузка стройкомплекса и поступление налогов в региональный и федеральный бюджеты. Разницу между 6,5%, который будут платить заемщики, и рыночной ставкой банкам субсидирует государство — на эти цели выделят до 740 млрд рублей. Главное — уложиться в лимит, т. е. в ограничение максимальной суммы кредита. Пока для регионов (и Татарстана) это 3 млн рублей, но все может поменяться уже на днях. Выступая 23 июня с обращением к россиянам, глава государства предложил расширить лимиты — для регионов предел установят в 6 млн рублей.

Из-за этого увеличения некоторые эксперты уже заявляют, что программа может быть вычерпана до дна раньше 1 ноября, и призывают продлить ее действие (пока правительство так делать не собирается). Недаром во время своего визита в Казань вице-премьер РФ Марат Хуснуллин буквально призывал успеть влезть в «последний вагон» прямо сейчас и заверил, что постановление об увеличении лимита готово и будет подписано не сегодня-завтра. Для столицы РТ это крайне актуально, ведь теперь жители смогут выбирать даже квартиры в пределах 7,5 миллиона. Первый минимальный взнос в таком случае для казанцев составит 1,5 млн рублей.

Не вырастут ли после таких кредитных «скидок» цены на жилье? Руководитель агентства недвижимости «Счастливый дом» Анастасия Гизатова считает, что подобная программа показала себя хорошо в 2015–2016 годах, когда ипотечная ставка выросла до 17%. Субсидирование же помогло восстановить рынок недвижимости и спасти его от полного краха. При любых других же обстоятельствах понижение ставки всегда ведет к повышению стоимости квадратного метра. «Сейчас такого не произойдет, потому что это просто позволит не провалиться рынку недвижимости и сохранить определенную активность, которая была в предыдущих периодах, — рассказала наша собеседница. — Подобное позволит избежать стагнации».

Уже сейчас банки соревнуются в щедрости и лояльности условий как по первичному рынку, так и по вторичному. Кредитные организации, которые анонсируют снижение ставки, делают это в команде с застройщиками. «Таким образом, они „замывают“ скрытую скидку для покупателей недвижимости, — считает Гизатова. — То есть сейчас объявлена ставка 6,5 процента, а застройщики озвучивают и 3, и 4, и 2 процента! Подобное говорит о том, что застройщик будет самостоятельно за вас оплачивать все это время за счет собственных средств, чтобы не давать скидку на квартиру».

Кроме того, снижение ключевой ставки ЦБ сделает более доступными и ставки по несубсидируемым вариантам ипотек, считает Хуснуллин. 

Минус «путинской» программы — в том, что рефинансировать предыдущий кредит с ее помощью нельзя. Но, учитывая, что ЦБ вновь снизил ключевую ставку сразу на один процент до рекордных 4,5%, можно обратиться в свой банк и сделать «перерасчет» по уже взятому займу Минус «путинской» программы в том, что рефинансировать предыдущий кредит с ее помощью нельзя Фото: © Илья Питалев, РИА «Новости»

СТОИТ ЛИ РЕФиНАНСИРОВАТЬ уже взятый КРЕДИТ И ЧТО ПРЕДЛАГАЮТ БАНКИ?

Минус «путинской» программы в том, что рефинансировать предыдущий кредит с ее помощью нельзя. Но, учитывая, что ЦБ вновь снизил ключевую ставку сразу на 1% до рекордного 4,5%, можно обратиться в свой банк и сделать «перерасчет» по уже взятому займу, чтобы сэкономить на дальнейших платежах. Ведь от ключевой ставки напрямую зависят и процентные ставки по всем кредитам. Да, банки не торопятся опускать их, но конкуренцию на рынке еще не отменили. 

Пора ли держателям ипотек штурмовать двери банков ради рефинансирования? Как говорят эксперты, нужно подсчитать, насколько это целесообразно финансово. Ведь зачастую банки диктуют свои условия, которые могут привести к дополнительным расходам и не компенсировать снижение ставки. «Рефинансироваться стоит, когда разница в ставке больше чем 1,5 процента, потому что есть определенные затраты на страховку, оценку недвижимости, потому нужно все считать. Не всегда стоит рефинансироваться, потому что это может быть шило на мыло», — отмечает Гизатова.

Где же тут собака зарыта? Чаще всего платеж по кредиту рассчитан по аннуитетной схеме, т. е. он всегда одинаковый на весь срок кредитования. Но такая схема означает, что в первую очередь вы будете выплачивать проценты. А сумма погашения основного долга на старте выплат невелика. Поэтому чем раньше вы проведете рефинансирование по более низкой ставке, тем выгоднее будет такая операция. Например, при кредите на срок 15 лет в 2 млн рублей по ставке 10% в первом платеже проценты — более 16 тыс рублей, а выплата основного долга — всего 5 тысяч! Рефинансировав такой кредит через год под 8%, вы сэкономите почти 400 тыс. на процентах. Если вы платите пр старой ставке уже 10 лет, то экономия при рефинансировании упадет в 8 раз — примерно до 50 тысяч. А если до конца кредита осталось 2–3 года, рефинансировать вообще не имеет смысла. Посчитать разницу самостоятельно можно тут

Приведем пример раннего рефинансирования. Семья из Казани купила однокомнатную квартиру в 2019 году за 3 млн рублей. Их них в кредит — 1,6 млн под 10,8% на 30 лет. Каждый месяц семья платит по 15,6 тыс. рублей. Если сейчас сделать рефинансирование под средние 8% годовых, то ежемесячный платеж станет меньше на 3,8 тыс. рублей. Таким образом, экономия — 45 тыс. в первый год платежа по новой ставке. А за оставшийся срок кредита, 29 лет, выходит более 660 тыс. рублей, т. е. сумма, точно превышающая расходы на страхование и оценку имущества.

В каждом банке, естественно, свои условия рефинансирования и ставки. К примеру, в Сбербанке на запрос «БИЗНЕС Online» ответили, что рефинансирование там осуществляется под ставку 8,5% годовых. А по программе «Семейная ипотека» при рождении второго/последующих детей после 01.01.2018 — под 5% годовых. Страхование же и оценка залога — обязательные процедуры, как и по первичному кредитованию на покупку недвижимости. В пресс-службе ВТБ нашему корреспонденту сообщили, что при комплексном страховании ставка рефинансирования составит 7,9% — даже для клиентов с кредитами из других банков. Программой можно воспользоваться до 31 декабря этого года, независимо от того, изменится ли размер базовой ставки банка. По программам же рефинансирования для клиентов, получающих ежемесячные зачисления на счет карты ВТБ, ставка рефинансирования будет от 8,3%. Ак Барс Банк тоже снизил ставку программы рефинансирования ипотеки до 7,99%, сообщили нам в пресс-службе. Страховка и оценка залога также обязательные условия выдачи кредита. 

Планируете ли вы взять ипотеку под «путинский» процент?
21%Думаю, сейчас самый выгодный момент: ставки низкие, цены вроде не растут
17%6,5% – это все равно грабеж! Поищу более выгодные варианты
21%Лучше еще подождать – все равно застройщики будут вынуждены сбросить цену
37%Кто вообще сейчас покупает квартиры? Надо готовить резервы на случай второй волны «короны»!
4%Свой вариант (в комментариях)
Прием голосов по опросу закрыт
Печать
Нашли ошибку в тексте?
Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Комментарии (28) Обновить комментарииОбновить комментарии
Анонимно
29.06.2020 08:05

Всё прекрасно. Как там рост доходов населения?

  • Анонимно
    29.06.2020 08:05

    Всё прекрасно. Как там рост доходов населения?

    • Анонимно
      29.06.2020 08:22

      Сказки риэлторов. Летом всегда продажи падают и только во второй половине осени оживают. А с учетом стагнации экономики продажи и цены просто никак не могут увеличиваться. В выигрыше только скидки и всякие акции

      • Анонимно
        29.06.2020 09:16

        Рост в сравнении с нулем

      • Анонимно
        29.06.2020 09:36

        Как не могут? Стоит только снизить ставку по ипотеке, как застройщики в ожидании мифического роста спроса задирают цены.

      • Анонимно
        29.06.2020 09:40

        то есть со второй половины осени цены будет спрос и цены вырастут, самое время брать сейчас летом, на просевших ценах!

    • Анонимно
      29.06.2020 13:05

      знаете почему в Усадах и Южном парке дешевле квартиры? Далеко до города? Нет, не поэтому. А потому что по ночам маслоэкстракционный завод гудит и воняет ухудшая экологию. Только тссс, риэлторы об этом вам не скажут!

  • Анонимно
    29.06.2020 08:32

    Застройщики не оценят поддержку государства, вновь цены поднимут. И потом будут удивляться. почему сделок стало меньше.

    • Анонимно
      29.06.2020 09:40

      Если у них при этом сложится экономика, то какая разница.

    • Анонимно
      29.06.2020 15:35

      Непонятно кому дают только денег. Всегда всё платил по ипотеке своей вовремя, по кредитам без просрочек. Захотел строиться, дают ипотеку только под 13% и смешные 2 миллиона. Нафига мне такая кабала

  • Анонимно
    29.06.2020 11:44

    Один мой знакомый переехал в Казань, отучился на курсах риэлтром, устроился в риэторскую контору. Уже месяц не может найти покупателей -своих клиентов на покупку казанской недвижимости .)) У них в конторе правило, если клиентов не найдёшь в течении 1-2 месяцев , увольняют)

  • Анонимно
    29.06.2020 12:56

    Кто эти квартиры все покупает? Люди как Вы с ипотекой живёте? В Казани нет нормальных зарплат, чтобы обслуживать ежемесячные платежи

    • Анонимно
      29.06.2020 14:39

      Нормально. Я родом из Нижнекамска. Первоначалку на однушку (я положил 60 %) на Северах заработал (автоматизация в нефтянке), оставшиеся 40 % в ипотеку. Брал на 15 лет отдал за 6 лет. Работая уже в Казани. Потом продал однушку, закинул все деньги как первоначалку на двушку, разницу в 1 млн. рублей взял в ипотеку на 15 лет. Гашу досрочно тело, осталось выплатить 400 тыр.
      Новостройку не брал ни разу. Брал вторичку, что бы вся инфраструктура была рядом. Оба раза район район Парка Победы

  • Анонимно
    29.06.2020 13:50

    Субъективные впечатления от законодательных инициатив выдают за объективное.. будущее.На сделку в этом году пойдут только те,кто крайне нуждается в жилье и те кто не мамонт и никак в Казани не вымирает,это "инвесторы".Смешно,недавно нашел бабушкины бумаги,она была риелтором в конце 80-ых и все 90-ые,погуглил курс доллара.Знаете,ничего в цене бетона относительно $ не поменялось с 95-96 года примерно,а вот соотношение рубля к валютам можете сами сравнить.Выиграли только те,кто евро скупал за.. доллары.Коллекционеры бетона в пролете.

    • Анонимно
      29.06.2020 22:07

      Коллекционеры бетона уже отбили арендой свои квартиры, а ты продолжай листать бабушкины мемуары

      • Анонимно
        29.06.2020 22:48

        коллекционеры бетона не умеют считать деньги. Не учитывают всех вложений. По сути обнуляют или замораживают свои накопления. В 2000-е кто инвестировал тот отбил может быть. Но в 2000-е что только не росло. если посчитать реальную прибыль, реальное уход и приход, то денег намного меньше даже чем на обычном вкладе, а гемора за это время столько что караул. Так что типичный коллекционер бетона даже из удачных двух тысячных, это мужик с гемороем, который постоянно удивляется что почему у него недостаточно денег хотя он пахал как папа карло.

  • Анонимно
    29.06.2020 15:00

    При каждом снижении процента по ипотеке идет рост стоимости квадратного метра жилья в 2-3%, какой тут может быть рост спроса?

  • Анонимно
    29.06.2020 18:23

    "Чаще всего платеж по кредиту рассчитан по аннуитетной схеме, т. е. он всегда одинаковый на весь срок кредитования. Но такая схема означает, что в первую очередь вы будете выплачивать проценты" - как всегда статья от псевдоэкономистов.

    • Анонимно
      29.06.2020 20:46

      А что не так? Кредит 2 млн под 10% на 15 лет. Первый платеж: основной долг - 5 тысяч, проценты 16. Получается, проценты вперед. Через 10 лет (2/3 срока выплат) остается 60% основной суммы долга!

  • Анонимно
    29.06.2020 20:29

    Несчастные только сейчас берут ипотеку.

  • Анонимно
    29.06.2020 23:00

    20.29. лучше быть несчастным и в ипотечной квартире чем жить в надеждах в съёмной ....

    Ну и как то в 45 лет себе надо будет объяснить и окружающим что жизнь прожил ни квартиры ни машины...аренда и каршеринг ...и ничего и нету из реального что действительно принадлежит на праве собъственности.

    Деньги приходят и уходят а жить и воспитывать в своей квартире гораздо приятнее,спокойнее и перспективнее...ничего страшного что несколько лет ипотека...главное чтобы Ваши возможности совпадали с Вашими желаниями.

    • Анонимно
      30.06.2020 11:34

      вы показываете свою финансовую неграмотность, а такие люди никогда хорошо не живут. Тот человек который жил на съемной квартире и ездил на каршеринговом авто, ездил на машине лучше чем у вас и жил в квартире лучше чем у вас. А на старости лет свет белый не мил сколько бы квартир не было.
      Да и к тому же вы сужаете выбор до просаживания денег или сбережения денег путем оплаты ипотеки.
      А что если копить деньги и вкладывать в что то другое. На старости лет может быть денег в несколько раз больше.

    • Анонимно
      1.07.2020 14:02

      /20.29. лучше быть несчастным и в ипотечной квартире чем жить в надеждах в съёмной ..../
      А это не факт, собственность обуза, кто привык жить легко может не захотеть в ипотечное рабство записаться.
      /Ну и как то в 45 лет себе надо будет объяснить и окружающим что жизнь прожил ни квартиры ни машины...аренда и каршеринг ...и ничего и нету из реального что действительно принадлежит на праве собъственности./
      По этой логике, в 45 лет надо уже не работать на дядю.

Оставить комментарий
Анонимно
Все комментарии публикуются только после модерации с задержкой 2-10 минут. Редакция оставляет за собой право отказать в публикации вашего комментария. Правила модерирования
[ x ]

Зарегистрируйтесь на сайте БИЗНЕС Online!

Это даст возможность:

Регистрация

Помогите мне вспомнить пароль