Строительство и недвижимость 
21.05.2019

40 дней до новой эпохи долевого строительства: быть или не быть?

Из сотни заявок татарстанских застройщиков банки пока одобрили лишь каждую десятую

«У нас сегодня 255 жилых домов строится… Все они с 1 июля не смогут финансировать свои объекты. Почти 20 тысяч человек имеют договоры долевого участия», — такие цифры на совещании в кабмине РТ привел министр строительства и ЖКХ Ирек Файзуллин. И если строители и банкиры не ударят по рукам до 1 июля, то стройка и продажи встанут. Между тем на получение проектного финансирования может уйти и полгода, рассказали «БИЗНЕС Online» участники рынка.

Ирек Файзуллин: «У нас сегодня 255 жилых домов строится в 12 муниципальных образованиях. Все они с 1 июля не смогут финансировать свои объекты» Ирек Файзуллин: «У нас сегодня 255 жилых домов строится в 12 муниципальных образованиях. Все они с 1 июля не смогут финансировать свои объекты» Фото: minstroy.tatarstan.ru

Ирек Файзуллин: «ПОЧТИ 20 ТЫСЯЧ ЧЕЛОВЕК ИМЕЮТ ДОГОВОРЫ ДОЛЕВОГО УЧАСТИЯ…»

Эпоха эскроу, в которой окажутся строители с 1 июля, сильно тревожит власти Татарстана. В минувшую субботу тему на республиканском совещании в режиме видеоконференции поднял министр строительства и ЖКХ республики Ирек Файзуллин. Напомним, что уже через 40 дней застройщики потеряют право продажи квартир по договорам долевого участия. Исключениями станут объекты высокой степени готовности (свыше 30% с глубиной продаж 10%), застройщики, достраивающие чужие долгострои, или крупные проекты комплексной застройки под поручительство региональных властей. 

«Всего в стране 63 банка имеют такие полномочия. В республике 21 банк аккредитован по работе с договорами долевого участия и открытия счетов эскроу. Но активно работают только 9 банков», — заявил Файзуллин.

По его словам, очень непроста сама процедура подачи заявок. Застройщики предоставляют банкам необходимые документы, банки проводят работу по финансовому анализу кредитной модели каждого строительного проекта. На сегодня в 9 банков поданы 103 заявки. Но только по 5 проектам подписаны договоры, еще 6 одобрены, 6 получили отказ. И 87 находятся на рассмотрении. Получается, что на сегодняшний день только каждая десятая заявка строителей получила банковский «одобрямс».

Фото: minstroy.tatarstan.ru

Успеют ли банки и строители договориться за 40 оставшихся дней, большой вопрос. Если нет — строительный рынок может ждать мощное «землетрясение»: по тем объектам, где ДДУ заключать нельзя, продажи квартир просто встанут. «У нас сегодня 255 жилых домов строится в 12 муниципальных образованиях, — оценил Файзуллин масштабы возможных проблем. — Все они с 1 июля не смогут финансировать свои объекты. Почти 20 тысяч человек сегодня имеют договоры долевого участия…»

Впрочем, понятно, что министр называл общее число объектов долевого строительства в республике. Далеко не все из них подпадают под действие правил проектного финансирования с открытием эскроу-счетов. Проблема встанет во весь рост для новых площадок, на которые сейчас только оформляются разрешения на строительство.

«Из-за процедурных вопросов, отсутствия опыта работы как бы не появились у нас большие проблемы!»

Президент РТ Рустам Минниханов, который в Госсовете при президенте РФ отвечает за тему строительства, попросил банкиров представить полную информацию о положении дел.


«Сегодня мы специально пригласили банки (в зале кабмина были их представители — прим. ред.). — Нам надо понимать, где какие моменты есть. Должен быть четкий регламент! Наша задача — чтобы мы не создали второго эшелона обманутых дольщиков из-за этих решений. В принципе государство принимает решение, чтобы защитить дольщиков. Но из-за процедурных вопросов, отсутствия опыта работы как бы не появились у нас большие проблемы. Я попрошу максимально активно держать эту тему на контроле».

Вопрос, по словам Минниханова, надо отработать на ближайшем совещании рабочей группы Госсовета РФ, которое состоится 30 мая — там как раз будут и представители ЦБ, и крупнейших банков, «включенных» в систему эскроу. По всей видимости, все системные проблемы там могут найти свое решение — или как минимум будут обозначены так, чтобы их можно было бы решить.

Напомним, что достройка домов очередной волны обманутых дольщиков сейчас оценивается в 7,5 млрд рублей. И есть вероятность, что деньги на достройку Татарстан получит от федерального центра, через банк «Дом.РФ» — во всяком случае, такая просьба правительством РТ отправлена.  

Достройка домов очередной волны обманутых дольщиков сейчас оценивается в 7,5 млрд рублей Достройка домов очередной волны обманутых дольщиков сейчас оценивается в 7,5 млрд рублей Фото: «БИЗНЕС Online»

СТРОИТЕЛИ: «МЫ ПРОДОЛЖИМ РАБОТАТЬ ЗА СЧеТ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ»

Напомним, что ранее застройщики в разговорах с «БИЗНЕС Online» не раз отмечали сложность и длительность процедуры оформления эскроу. В самих банках не хватает пока нужных специалистов, которые разбирались бы в строительных вопросах. «Подумаешь, какой-то там строитель пришел эскроу открывать! — горько шутит один из застройщиков. — А у нас сотрудник, который может вас принять, на больничном, а потом у него отпуск. Приходите-ка вы с вашими документиками через месяц, мы их и посмотрим…»

Заместитель управляющего Сбербанка «Татарстан» Антон Каменев рассказал о двух самых больших проблемах в этой сфере. «Во-первых, у меня создается устойчивое ощущение, что бо́льшая часть средних и малых строителей все еще верят, что этот закон отменят. Мы общаемся каждый день с бенефициарами и видим в их глазах это настроение. А во-вторых, я уже говорил в одном из интервью,  что оставляет желать лучшего образованность финансовых служб строительных компаний в плане проектного финансирования и возможности работы с банками в рамках тех документов, которые необходимо оформлять».

В связи с этим Сбербанк открыл школу эскроу, куда сейчас приглашают всех собственников и финансовых директоров. Об этом представители банка сообщили Минниханову.

Антон Каменев: «У меня создается устойчивое ощущение, что большая часть средних и малых строителей все еще верят, что этот закон отменят» Антон Каменев: «У меня создается устойчивое ощущение, что бо́льшая часть средних и малых строителей все еще верят, что этот закон отменят» Фото: «БИЗНЕС Online»

«На совещании мы сообщили об этом Рустаму Нургалиевичу, на что получили очень положительный отзыв о том, что это хорошая практика и рекомендации всем банкам придерживаться такого же направления», — добавил Каменев. По его словам, еженедельно по четвергам банк собирает всех клиентов, у кого есть вопросы по проектному финансированию — с тем, чтобы снять все проблемы при оформлении документов. Кроме того, сотрудники Сбербанка в индивидуальном порядке помогают застройщикам в оформлении бумаг — чтобы какие-то формальные проблемы не стали поводом для отказа.

«Я не могу выделить какой-то отдельный месяц, когда заявок застройщиков стало особенно много. Наверное, с конца года, с ноября крупные застройщики стали задумываться. Мы рассмотрели в прошлом году одну заявку. А в этом году заявки поступают, я бы сказал, равномерно, нет какого-то пика. Сейчас у нас 27 заявок. Безусловно, у нас есть возможность рассмотреть все эти заявки и подписать к 1 июля», — подвел итог Каменев.

Напомним, что именно «Сбер» стал первым банком, который начал работать с эскроу в республике — все подписанные договоры о проектном финансировании пока на счету только этого банка. Первым жилым комплексом, квартиры в котором продаются через банк, стал Art City от «Унистроя». Кроме того, через эскроу начал работать «#Суварстроит» в ЖК «Столичный». 

Фото: minstroy.tatarstan.ru

Спасает ситуацию то, что часть строящихся сейчас объектов все еще будут достраиваться по старым правилам. Как рассказали «БИЗНЕС Online» в «СМУ-88», по большинству жилых комплексов продажи продолжатся по договорам долевого участия. «Они отвечают требованиям закона — 30 процентов готовности и 10 процентов продаж, — пояснил гендиректор компании Илья Вольфсон. — По тем ЖК, которые не проходят по этим критериям, мы продолжим работать за счет собственных средств, мы можем себе это позволить. Что касается перехода на эскроу — мы не хотим торопиться и подождем, когда эта практика будет обкатана». 

Один из источников в банковской сфере в разговоре с «БИЗНЕС Online» оценил тревогу застройщиков вокруг проектного финансирования не иначе как «истерию на ровном месте». По его словам, все идет в рабочем порядке. «Просто не всем застройщикам нужно срочно иметь это одобрение или получать проектное финансирование. На данный момент большинство объектов у застройщиков находятся на максимальной стадии готовности, поэтому дополнительное финансирование в рамках этого нового закона им не нужно. Все застройщики, по крайней мере у нас, знают о сроках этого одобрения, их все устраивает. И у других банков, насколько я знаю, такая же история. Тем, кому нужно было срочно, уже одобрено, финансирование получено», — отмечает собеседник нашего издания в одном из крупных федеральных банков.

В «КамаСтройИнвесте» большинство проектов также попадают под старые требования. Но вот в ЖК «Живи» продажи начнутся по эскроу-счетам, рассказала «БИЗНЕС Online» коммерческий директор Антонина Дарчинова. «Хотя разрешение на строительство там получено до 1 июля 2018 года, по новым требованиям, если его строительная готовность менее 30 процентов, мы должны продавать его по эскроу-счетам. У нас уже подписан договор со Сбербанком, и по нему будет проектное финансирование», — пояснила она. По другим же объектам предстоит получить заключение о возможности привлечения денежных средств без эскроу-счетов. В Казани данное заключение выдается управлением жилищной политики исполкома. Но сам процесс оформления проектного финансирования растянулся на полгода — то есть в срочном порядке этого сделать не удастся. Это большая работа юристов и финансистов, заметила Дарчинова.

Если строители и банкиры не ударят по рукам до 1 июля,стройка и продажи встанут Если строители и банкиры не ударят по рукам до 1 июля, стройка и продажи встанут Фото: «БИЗНЕС Online»

К активной работе с застройщиками региона готов и Россельхозбанк, хотя в таблице минстроя РТ его и не оказалось. «Мы, как крупный федеральный банк и имеющий опыт в финансировании строительных проектов, готовы рассматривать заявки на проектное финансирование. По всем поступающим заявкам одобрения будут приниматься в рабочем режиме», — комментирует директор Татарстанского регионального филиала АО «Россельхозбанк» Ляля Кудерметова.

Наконец, источники на рынке отмечают, что, помимо собственно вожделенного договора с банком, застройщику предстоит немало сложностей в текущей работе. Банки получают право контроля каждого платежа, который проводит строитель. Вся работа стройки становится прозрачной и мониторится банками — а это налагает требования и на сами банки. Там должны появиться профессионалы, которые разбираются в тонкостях стройки: какие нужны платежи, когда и почему. И строителям остается лишь верить, что при работе через эскроу банк проявит достаточно лояльности и готовность работать оперативно, иначе создать проблемы бизнесу можно буквально по щелчку пальцев.

Печать
Нашли ошибку в тексте?
Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Комментарии (55) Обновить комментарииОбновить комментарии
Анонимно
21.05.2019 08:58

Обходительный объекты где надёжность застройщика гарантирует правительство рт, всё мы знаем кто это, вот они первые в очереди на развал. За них сейчас и пекутся. Нормальные застройщики давно создали себе условия для продолжения работы, всё же эти разговоры уже три года шли, а кто надеялся на халяву сейчас и истерят

  • Анонимно
    21.05.2019 08:21

    ряды обманутых дольщиков пополнятся. не сразу конечно.
    но к концу года будут видны первые симптомы.

    • Анонимно
      21.05.2019 08:58

      Обходительный объекты где надёжность застройщика гарантирует правительство рт, всё мы знаем кто это, вот они первые в очереди на развал. За них сейчас и пекутся. Нормальные застройщики давно создали себе условия для продолжения работы, всё же эти разговоры уже три года шли, а кто надеялся на халяву сейчас и истерят

      • Анонимно
        21.05.2019 10:02

        плюсую!
        нормальный бизнес давно подготовился к изменениям и взвесил все риски, поэтому или работает на свои, или создали подушку безопасности

        • Анонимно
          21.05.2019 17:59

          Ну не все, некоторые здраво оценивая свои возможности, просто закрылись, перепрофилировались или обанкротились...

      • Анонимно
        21.05.2019 11:03

        Ну не могут они без административного ресурса! Ну какие это бизнесмены? История окончания одна а потом убитая отрасль и кинутые дольщики!

        • Анонимно
          21.05.2019 12:32

          какой административный ресурс? кто не может?
          какими должны быть бизнесмены?

      • Анонимно
        22.05.2019 08:26

        Что здесь важно!
        Да, число обманутых дольщиков, скорее всего увеличится. Будут появляться дополнительные "серые схемы" продажи недвижимости. Увеличится цена первички (за счет двойного кредитования одного и того же продукта. Сначало застройщик кредитуется, чтобы построить данный объект, за тем кредитуется покупатель того же самого продукта), что потянет и вторичку. Это, конечно же, заденет инфляцию. Опять-таки, убивается средний бизнес (а именно по его развитости обычно судят о развитии государства, а у нас средний бизнес всеми возможными методами искореняется, что мы и видим по данному закону). Еще уменьшится объем строительства жилья в целом, а завышение спроса над предложением так же может повысить цены.
        И потом, куда деваются средства из компенсационного фонда, которые мы целой страной скидывались? Почему не доработать бы и включить эти средства фонда, специально созданные для борьбы с обманутыми дольщиками? почему эти средства ни разу не были использованы при таком количестве проблемных объектов? Проблема ведь у нас не в бизнесе, проблема в государстве. Назовите хотя бы один плюс данного закона! Назовите хотябы одно преимущество перед компенсационным фондом. Нужно было просто доработать функционирование компенсационного фонда и запустить его работу (а не только сбор денег у всей страны). Потом предоставьте отчет о целевом использовании средств компенсационного фонда. Или упоминание о нем просто тихонечко исчезнут, как и деньги на нем?

    • Анонимно
      21.05.2019 09:09

      Азат Д

      Не факт что пополнятся, а по старой схеме они есть, это факт.

  • Анонимно
    21.05.2019 08:38

    Вот Вам и новые цены и свобода рынка и конкуренции!

    • Анонимно
      21.05.2019 09:00

      Сметают все квартиры на старте продаж, значит резерв есть, если вам не по карману, значит в рынок не вписались как говорили в 90

  • Анонимно
    21.05.2019 08:38

    Просим джостроить Царицинский Бугор Самый старый догострой ФОНА.

    • "Напомним, что достройка домов очередной волны обманутых дольщиков сейчас оценивается в 7,5 млрд рублей. И есть вероятность, что деньги на достройку Татарстан получит от федерального центра, через банк «Дом.РФ» — во всяком случае, такая просьба правительством РТ отправлена".

      Вот как дадут, сразу и... Видимо, так. А по дорожной карте к концу 2021 года сроки по всем долгостроям поставлены.

    • Анонимно
      21.05.2019 09:02

      За свой счёт и достраивать. За государственныц пусть всем делают, а не только прогоревшим инвесторам. Дороги хоть починят и переходы новые. Бизнесменам никто не возмещает если бизнес не пошёл, а с дольщиками носятся как с детьми

  • Анонимно
    21.05.2019 08:39

    Банки как грибы после дождя банкротятся!

    • Анонимно
      21.05.2019 09:07

      Азат Д

      Но страховые суммы стабильно выплачиваются.
      Квартира будет застрахована до 10 млн.

      • Анонимно
        21.05.2019 11:06

        Азат вы хотите денег или квартиру? Вы знакомы с выплатами? Ознакомьтесь тогда с залогами ТФБ, Интеха, Спурта! Аналог БТА и Свей

  • Анонимно
    21.05.2019 08:40

    Ну был же уже печальный опыт Сувар -ТФБ-Интех. Земли в залоге у ТФБ для Ак Таш и Голливуд?

    • Анонимно
      21.05.2019 09:08

      Азат Д

      Так банки федеральные будут.

      • Анонимно
        21.05.2019 11:07

        Федеральные ПАО а ООО и АО? Список посмотрите! Дуть перед ЦБ цифры для получения более дешевых денег?

  • Анонимно
    21.05.2019 08:43

    А как интересно будут решать , если нет 30% постройки , а продано 9 % жилья ? А в эскроу откажут ? Так это ещё больше обманутых дольщиков будет , даже у нормальных строителей

    • Анонимно
      21.05.2019 09:30

      А зачем покупать квартиры в таком доме? Пора привыкать и покупателям : покупать готовое жилье, тогда и обманутых меньше будет

      • Анонимно
        21.05.2019 11:09

        Огромный ПЛЮС! Убрать ДДУ он лишь создал мошенничество и огромные не достройки!

    • Анонимно
      1.06.2019 15:38

      Не беспокойтесь, застройщики как-нибудь доведут до нужных процентов, не на деле, так на бумаге

  • Анонимно
    21.05.2019 08:43

    к следующему году строительная сфера станет вассалом банков, а все компании превратятся просто в подрядчиков.
    это как дисней покупает всех, так и тут случится

    • Анонимно
      21.05.2019 09:31

      А зачем нужны такие с позволения сказать строительные компании, которые становятся вассалами банков? Не умеют работать, пусть уходят с рынка

      • Анонимно
        21.05.2019 09:59

        а как иначе им работать? банки теперь способны контролировать каждый шаг застройщика

        • Анонимно
          21.05.2019 13:27

          Пускай застройщики строят на свои собственные деньги и не надо будет зависеть от банков

          • Анонимно
            21.05.2019 15:18

            вы покупаете бытовую технику/машину/квартиру на собственные деньги? у вас всегда есть достаточная сумма?

  • Анонимно
    21.05.2019 09:29

    Может кто-нибудь объяснить в чём для банков выгода, если недостроенных домов 255, и уже оформили 20000 договоров, люди либо платят какому-то банку, либо уже купили квартиру?

  • Анонимно
    21.05.2019 10:01

    Может всё таки снимать жилье выгоднее ? Плюс в любой момент можешь поменять место на более близкое к учёбе детей или работе, ремонт и мебель уже есть, да и никаких страхов что дом признают аварийным или построят рядом с ним новую автостраду или производство какое . Может банки сами начнут строить и выкупать квартиры и сдавать их в аренду, думаю так будет удобнее для всех .

    • Это невыгодно. То, что доступно арендатору в качестве оплаты, не окупает вложения инвесторов в принципе.

      15 тысяч за аренду "однушки" инвестору мало. Надо хотя бы 30-40! Но этих денег арендатор не заплатит.

      Однушка стоит 3 млн рублей, допустим. И "отбивать" эти инвестиции 15-20 лет - за гранью разумного.

      • Анонимно
        21.05.2019 12:11

        На государственном уровне можно было всё сделать, даже планы были. При множественной застройке цену в 35 за квадрат получить, и сдавать и даже за 10т.руб в месяц аренда была бы рентабельна. Но власти на это не пойдут, это же свобода передвижения, человек бы мигрировал туда где лучше с лёгкостью, а этого боятся, свободный никому не нужен

        • Анонимно
          21.05.2019 12:41

          Арендное жилье актуально при наличии высокооплачиваемых рабочих мест, 20 млн оных не наблюдаю в стоп листе, в 2015 были еще какие-то ожидания после девальвации рубля, сейчас уже однозначно можно снять розовые очки, это тупик, цены только в рост, покупательная способность на дне, сети просели, кредиты жмут...

        • Вы горизонт окупаемости посчитайте.

          Предложенная вами схема годится только для очень маленьких квартир и при 100-процентном госфинансировании, когда и окупать-то незачем. А для бизнеса это нерентабельно вообще.

          Пример. 25 "квадратов" вы сдаете по 15 тысяч в течение пяти лет. Тогда окупится. Ну и кто будет жить в таких квартирах? Только семьи без детей.

          А по 10 тысяч аренды в месяц не окупается даже за 7 лет.

          • Анонимно
            21.05.2019 16:33

            Любят у нас на 2 процента жить. 7-8 лет это нормальный срок окупаемости. Всё таки даже у хрущёвок срок службы 25 лет вроде, а у нормальных домов 50-60 до капиталки

            • Это, заметьте, если у вас арендная единица стоит 875 тысяч рублей. То есть 25 "квадратов".

              А теперь представьте, если это 50 "квадратов" - и горизонт уходит за 15 лет.

              Вы можете любить жить на 2%, только вам банк кредит на эту стройку даст под 12%. Это просто экономика, а любовь жить на 2% - она из другой оперы.

      • Анонимно
        21.05.2019 14:03

        Однушка застройщику стоит 25-30 квадрат, так что застройщик, это просто спекулянт. Отбить 35 кв. метров с ремонтом, можно за 3-5 лет.

        • Анонимно
          21.05.2019 15:20

          цифры с потолка берете?
          комфорт-класс как минимум 40-45к за квадрат сейчас

        • Анонимно
          21.05.2019 17:49

          Спекулянт, не спекулянт - если квартиры берут по 100 тысяч за метр, не имеет смысла продавать их за 30.

          Если имеет, продайте мне вашу.

    • Анонимно
      21.05.2019 11:05

      для банков это непрофильный бизнес (сдача в аренду), не будут они этим заниматься. И это правильно

  • Анонимно
    21.05.2019 10:32

    Назовите , пожалуйста, фамилию человека, который первым предложил проектное финансирование. Страна должна знать своих героев!

  • Анонимно
    21.05.2019 11:08

    Вот непонятно, почему за счет госсредств помогают достроить дома, а заемщикам, неспособным вернуть кредит, не помогают? Я понимаю, если бы жилье строилось по какому-то специальному госпроекту. Но ведь это же были частные проекты частных лиц. Тогда надо ко всем прогоревшим частным проектам (займы и кредиты, стройки, платное обучение и лечение и т.д.) относиться одинаково и всем помогать. Это же относится и к социальной ипотеке. Должно быть равенство всех перед государством и перед законом.

    • Анонимно
      21.05.2019 12:08

      Давайте наоборот. Заёмщики, неспособные вернуть кредиты будут лишаться имущества, а дольщики, чьи дома не достроили пойдут копить на новую квартиру. Если человек учитывая все риски ввязался в сомнительную стройку - то сам виноват. Почему мои налоги должны ему что-то там достраивать?

  • Анонимно
    21.05.2019 12:28

    все равно найдут способ воровать по новому.

  • Анонимно
    21.05.2019 13:26

    вопрос автору- а какие Вольфсон проекту по ДДУ, а какие по экстроу продает он не сказал?

    • Сказал. По эскроу продаж нет. В тексте же написано.

      По большинству жилых комплексов продажи продолжатся по договорам долевого участия. По другим ЖК, которые не проходят по критериям продаж по ДДУ, мы продолжим работать за счет собственных средств. А эскроу будет после того, как вся система пройдет "обкатку".

  • Анонимно
    21.05.2019 18:06

    Когда уже начнут достраивать дом на Четаева 3 в ЖК Золотая середина? На сегодня не принято ни одно решение. Проект не делается, межевание как планируется - неизвестно. Совсем нет никакой конкретики. Хотим информацию. Когда уже наконец???

  • Анонимно
    21.05.2019 22:28

    Получается денег уже нет, а достраивать нужно, так что банки придумают?

  • Анонимно
    22.05.2019 08:45

    Вопрос интересует больше другой, легко кредитовать частное лицо, а вот что с кредитованием бмзнеса, уверен у многих трудности?

  • Анонимно
    22.05.2019 18:19

    Теперь, чтобы заманить людей в экскроу, цены до 40-45 снижать надо, иначе проще качественную вторичку подобрать за 60тр

    • Анонимно
      23.05.2019 10:16

      К сожалению, треть застройщиков обанкротится, что может привести к значительному удорожанию. Надеюсь, небольшой спрос на подорожавшие жилье как то сдержит цены.

  • Анонимно
    24.05.2019 14:09

    никакого удорожания не будет - эти страхи искусственно раздувают все кто связан со стройкой: риэлторы, девелоперы, подрядчики, чинуши, всякие разрешители и надзорщики. строитель ничего не умеет кроме как строить, а космодромов и стадионов на всех не хватит. так, что как миленькие строителю будут снижать цены или все на выход с переквалификацией в официанты. может еще годок строители и будут держать цены, но потом они плавно снизятся до приемлемо-разумных. переход на эскроу счета конечно же выгоден банкам, но порядка будет больше и гарантии железные , банки быстро научатся и разберутся что к чему, ведь еще лет 30 назад в каждом городе были Промстройбанки СССР и там были и строительные ревизоры и счетчики и др. специалисты. немного терпения и выдержки. всю жизнь платить ипотеку за квартиру и во многом лишать свою семью и детей - это рабство!

Оставить комментарий
Анонимно
Все комментарии публикуются только после модерации с задержкой 2-10 минут. Редакция оставляет за собой право отказать в публикации вашего комментария. Правила модерирования
[ x ]

Зарегистрируйтесь на сайте БИЗНЕС Online!

Это даст возможность:

Регистрация

Помогите мне вспомнить пароль